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高效化解信用卡纠纷 “法律+科技”或成贷后逾期处置新常态

       有媒体报道,柳州一女子通过办理信用卡透支消费近10万元,且拖欠银行近一年,经银行催收两次以上拒不偿还欠款还玩起了失踪,其行为构成司法解释认定“恶意透支”。经法院认定,该女子构成信用卡诈骗罪案。

图片来源网络


       近年来,随着人们消费观念的不断转变,信用卡的办卡量呈爆发式增长。对银行来说,这一情况喜忧参半,喜的是信用卡业务俨然已经成为了银行收入的重要增长点之一;忧的是因延期还款、恶意透支等产生的纠纷案件与日俱增。那么,银行应如何高效、快速的化解信用卡纠纷?如何进行信用卡风险防控?“法律+科技”的结合或将成贷后逾期处置新常态。


现状:信用卡贷款逾期攀升 风险加剧



       央行日前发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》中提到,截至第三季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张,环比增长3.36%。全国人均持有银行卡5.31张,其中,人均持有信用卡0.47张。与前一季度相比,增加了0.01张,基本等于每两个人就有一张信用卡。

       银行信用卡发卡量增长的同时,信用卡风险也在持续攀升。情况中还提到,信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元,环比增长16.43%,占信用卡应偿信贷余额的1.34%。

       有业内人士表示,信用卡逾期严重是多方面原因造成的,比如这么多年来行业跑马圈地造成的历史遗留问题;银行内部审核不严等等。

       关于信用卡催收,银行也有一套流程。一般来说,银行会根据持卡人欠款的额度、时长等不同情况,采取不同的催收措施。银行会通过短信、电话、催收函等手段提醒持卡人。经过前期的沟通,如果持卡人仍然不还,甚至持卡人躲避还款义务,银行联系不到当事人时,会将催收业务委托给第三方机构,包括律所或专业的催收公司,短信、电话都解决不了的,就会走司法程序。

       “不管如何催收,都会讲究方式方法,而且都会在法律的框架内解决。”该业内人士如是说。


安存: “法律+科技”结合提高不良资产处置效率


       银行采用各种手段清收、处置信用卡不良资产时,法律几乎可以说是必经途径。但是法院从立案开始到走完整个流程需要花费较长时间,这也就是说,信用卡不良资产处置时间拖得越久,效率也就越低。

       如何高效合法的清收、处置信用卡不良资产?杭州安存网络科技有限公司(以下简称安存)以信息化为依托,创新思维,将“法律+科技”结合,为银行提供互联网金融数据存证及纠纷司法解决方案。

       通过合规前置,将开户、签约、流水、催收、归档等业务环节进行存证,比如,银行向用户进行电话催收时,可以使用安存语录进行电话录音存证,让语音数据随时可查、可取、可信。银行所有电子合同信息、语音信息、交易流水、标的信息、往来记录等可以使用安存的无忧存证进行区块链存证。一旦发生逾期,银行可通过安存搭建的立案系统,与法院、仲裁等审判管理系统进行关联协同、无缝对接。即银行可以直接在系统内申请立案,将结构化、要素化存证保全的电子证据发送到与法院、仲裁等司法平台。

       以法院为例,银行工作人员坐在办公室里,点点电脑,就能将起诉状、证据材料等,直接发送到法院的无忧智审平台(安存建设的互联网金融一站式纠纷化解平台),法院接收到案件,可以通过无忧智审平台进行办案全流程的自动办理,审判工作人员只需做好送达确认、开庭及文书审核工作即可。无忧智审每分钟立案可达600件,可一次性批量同步处理200件案件,实现金融纠纷案件线上批量化高效解决。



     “不止是信用卡纠纷,银行消费金融的其他业务也都可以采用这套解决方案。我们在银行全业务流程环节提供不同的服务,银行可以根据自身的实际需求做个性化配置。”安存相关负责人介绍说。

       据了解,目前安存已与600多家互联网金融平台合作,合作银行包括中国工商银行、浙江农信、浙江泰隆银行等等。


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